L’importance de la gestion budgétaire pour un étudiant
Être étudiant à l’université ou dans un établissement d’enseignement supérieur nécessite de savoir planifier et s’adapter. Qu’il s’agisse des études, de quitter le domicile familial pour la première fois, de trouver son propre logement, de faire ses courses ou de payer ses factures, tout cela exige de suivre ses dépenses et de tenir un budget.
Un budget est un plan financier qui vous aide à gérer votre argent. Il s’agit d’un aperçu détaillé de vos revenus ou de votre allocation, vos dépenses étant généralement ventilées sur une base mensuelle. Établir un budget vous donne une vue d’ensemble de votre situation financière, ce qui vous permet de prendre des décisions éclairées en matière de dépenses et d’épargne, en veillant à ce que votre argent soit alloué en fonction de vos besoins et de vos envies.
Comment établir un budget d’étudiant
Entre vos cours et vos activités extrascolaires, établir un budget peut sembler stressant au début, mais ce n’est pas une fatalité ! Vous pouvez commencer à établir votre budget en 5 étapes simples pour vous aider à bien gérer vos finances. Pensez à ce voyage que vous souhaitez faire pendant les vacances de printemps ou à ce concert auquel vous avez toujours rêvé d’assister. Établir un budget peut vous aider à atteindre ces objectifs sans pour autant bouleverser votre quotidien !
Étape 1 : Déterminez de quel budget vous disposez
Dressez la liste de toutes vos sources de revenus pour l’année scolaire. Il peut s’agir notamment :
- Prêts étudiants
- Les bourses d’études
- Subventions ou bourses d’études
- Revenus provenant de votre emploi
- L’argent de vos parents ou grands-parents
Étape 2 : Calculez votre « revenu » mensuel
Souvent, lorsque vous êtes étudiant, votre « revenu » correspond à une somme forfaitaire que vous devez faire durer tout au long du semestre ou de l’année scolaire. Avant de commencer à établir votre budget, déterminez d’abord le montant mensuel que vous pourriez percevoir de différentes sources. Il existe deux grands types de revenus : les revenus remboursables et les revenus non remboursables.
Les revenus remboursables comprennent :
- Prêts étudiants
- Les lignes de crédit
Les revenus non remboursables comprennent :
- Rémunérations professionnelles et remboursements d’impôts
- Contributions familiales et épargne
- Subventions, bourses d’études et récompenses
Étape 3 : Calculez le coût réel de vos études et identifiez vos besoins et vos envies
Notez toutes vos dépenses mensuelles. Si vous n’êtes pas sûr, suivez vos dépenses en consultant l’historique de votre compte bancaire en ligne. Vous pouvez utiliser TD MySpend pour suivre vos dépenses et votre épargne et vous assurer que vous respectez votre budget mensuel. Indiquez celles qui sont des dépenses fixes et celles qui sont variables.
Étape 4 : Établissez un budget à l’aide de la méthode 50-30-20
Il existe de nombreuses méthodes de budgétisation qui peuvent vous aider à établir un budget. L’une des plus courantes est la formule 50-30-20, qui permet de répartir vos revenus en fonction de vos besoins, de vos envies et de vos objectifs financiers.
Besoins : 50 %
50 % de vos revenus/de votre allocation doivent être consacrés à vos besoins, tels que les frais de scolarité, le loyer (si vous vivez hors campus), les transports, l’alimentation (repas quotidiens), les soins de santé et les charges, selon vos besoins.
Envies : 30 %
30 % de vos revenus/de votre allocation peuvent être réservés à des activités « de loisirs ». Il peut s’agir de repas au restaurant (restaurants chics ou haut de gamme), de sorties entre amis, de l’achat d’une robe ou d’un téléphone coûteux, ou encore de cours de sport. Il est important de respecter le budget alloué à cette catégorie, car il est facile de dépenser trop dans ce domaine.
Épargne et objectifs financiers : 20 %
20 % de vos revenus/de votre allocation doivent être consacrés à votre épargne ou à vos objectifs financiers. Il peut s’agir, par exemple, de rembourser votre ligne de crédit étudiante une fois votre diplôme obtenu, ou d’épargner en vue d’un achat important, comme une voiture ou les vacances de vos rêves ! Veillez à ce que l’argent que vous mettez de côté puisse fructifier.
La règle des 50-30-20 est très répandue en raison de sa simplicité. Cependant, vous pouvez personnaliser votre budget en fonction de votre situation financière personnelle et adapter les pourcentages de répartition en fonction de vos revenus et de vos besoins.
Étape 5 : Suivez régulièrement votre budget
Veillez à ce que vos dépenses ne dépassent pas vos revenus mensuels. Suivre le principe 50-30-20 devrait vous aider à maintenir votre budget sur la bonne voie.
Voici quelques points à garder à l’esprit :
- Réévaluer vos « envies » tous les quelques mois peut vous aider à rester sur la bonne voie dans la réalisation de vos objectifs budgétaires. Il n’est pas facile de prévoir l’imprévu ; c’est pourquoi revoir régulièrement votre budget et vos objectifs financiers peut vous aider à maintenir un budget réaliste.
- Vous pouvez également utiliser notre calculateur de trésorerie ou notre calculateur de budget étudiant comme excellent point de départ !
Références
Banque TD. (2023). Conseils de gestion budgétaire pour les étudiants. Banque TD. https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/student-advice/budget-management-tips-students
