Établir un budget

Pour faire face aux imprévus, constituez-vous un fonds d’urgence. Ce fonds devrait vous permettre de couvrir vos dépenses courantes pendant 3 à 6 mois. Ces montants peuvent parfois sembler hors de portée. C’est pourquoi vous devriez commencer par épargner régulièrement une petite somme.

Disposer d’un fonds d’urgence vous aidera à réduire votre stress financier et à éviter de vous retrouver pris au piège dans un cercle vicieux d’endettement.

Découvrez comment constituer un fonds d’urgence.

Sachez où va votre argent

Suivre vos dépenses vous aidera à comprendre ce qui entre et ce qui sort de votre portefeuille. Chaque dollar que vous dépensez a un impact sur votre budget global.

Par exemple, si vous dépensez 3 $ par jour en café, cela vous coûtera plus de 1 000 $ par an.

Pour savoir où va votre argent, notez vos dépenses.

Essayez cet exercice pendant 1 ou 2 mois :

• notez tout ce que vous achetez, des courses à votre tasse de café quotidienne
• notez les factures que vous réglez pendant cette période, par exemple votre facture de téléphone ou d’Internet
• essayez de classer vos dépenses en deux catégories : « les besoins » et « les envies »

De petits changements dans vos habitudes de consommation peuvent avoir un impact majeur sur votre budget et votre capacité à épargner.

Trouvez des moyens d’économiser de l’argent avant de faire vos achats.

Évaluez vos besoins et vos envies

Savoir faire la différence entre vos besoins et vos envies est essentiel pour établir un budget judicieux.

Un « besoin » est quelque chose de nécessaire, d’indispensable ou d’essentiel. Par exemple, un toit au-dessus de votre tête, des vêtements, de la nourriture ou des médicaments.

Un « désir » est quelque chose que vous aimeriez avoir, mais dont vous n’avez pas nécessairement besoin. Par exemple, un repas au restaurant, un voyage, un abonnement à une salle de sport ou des chaussures de marque.

Les besoins et les envies ne sont pas les mêmes pour tout le monde. Ce qui est un « désir » pour une personne peut être un « besoin » pour une autre. Par exemple, si vous habitez à proximité d’une ligne de bus, une voiture peut être un désir plutôt qu’un besoin. En revanche, si vous n’avez pas accès aux transports en commun et que vous ne pouvez pas vous déplacer autrement, vous pourriez avoir besoin d’une voiture.

Vos besoins et vos envies peuvent également évoluer avec le temps. Par exemple, une grande maison peut être un besoin lorsque vous élevez une famille. En revanche, un appartement ou une maison plus petite pourrait correspondre à vos besoins lorsque vos enfants auront quitté le foyer.

Une fois que vous avez déterminé vos besoins et vos envies, vous êtes prêt à établir votre budget.

Comment établir un budget

Pour établir un budget utile, vous avez besoin d’un outil efficace et facile à utiliser.

Le Planificateur de budget est un outil qui vous permet de créer un budget personnalisé et de l’enregistrer en ligne. Il vous donne des conseils et des lignes directrices, et vous aide à définir les prochaines étapes à suivre grâce à des suggestions. Il génère également des graphiques qui vous montrent où va votre argent. Vous avez également la possibilité de comparer votre budget à celui d’autres Canadiens comme vous.

Utilisez le Planificateur de budget pour établir votre budget.

Étapes pour établir un budget

Suivez ces étapes simples pour établir votre budget.

Étape 1 : Dressez la liste de vos revenus, de votre épargne et de vos dépenses

• prenez vos derniers bulletins de paie, factures et relevés de compte
• saisissez les montants de vos revenus, de votre épargne et de vos dépenses dans chaque catégorie du Planificateur de budget
• si vous ne trouvez pas de champ correspondant à un poste spécifique, vous pouvez toujours ajouter et nommer vos propres postes

Une fois que vous avez terminé, vérifiez les montants pour vous assurer que vous n’avez rien oublié. Ces éléments doivent refléter votre situation actuelle.

Au fur et à mesure que vous saisissez les données, l’outil vous donnera des conseils pour vous aider à épargner davantage et/ou à dépenser moins. Tenez compte de ces conseils pour équilibrer votre budget.

Une fois votre budget créé, enregistrez-le en ligne afin de pouvoir y accéder n’importe où et à tout moment.

Étape 2 : Consultez vos résultats

La section des résultats vous fournit des repères moyens. Ces repères vous indiquent ce que les Canadiens dépensent ou épargnent généralement pour chaque catégorie budgétaire, par exemple l’alimentation, le logement, les vêtements ou les assurances.

Consultez les différentes alertes que vous recevez pour chaque catégorie :

• pouce vert : ce montant se situe dans la fourchette moyenne
• panneau d’avertissement jaune : ce montant est légèrement supérieur à la fourchette moyenne
• main rouge : ce montant est supérieur à la fourchette moyenne

Ces alertes vous aideront à déterminer les domaines sur lesquels vous devriez concentrer votre attention ou essayer de réduire vos dépenses. La situation de chacun est différente et, bien que ces repères ne puissent s’appliquer à tout le monde, ils constituent un bon point de départ.

Consultez les graphiques de vos résultats : ils vous offrent une vue d’ensemble claire de votre budget global. Vous verrez un graphique qui vous montre comment votre budget se situe par rapport à celui d’autres Canadiens dans des situations similaires. Il est utile de comparer vos habitudes financières à celles de personnes ayant un âge, un revenu, une situation de logement et une situation familiale similaires aux vôtres.

Étape 3 : Passez en revue les prochaines étapes

Dans la section « Étapes suivantes », l’outil vous propose des suggestions personnalisées. Ces suggestions sont basées sur votre situation et sur les informations que vous avez saisies dans votre budget. Elles vous aident à déterminer les prochaines étapes à suivre, que vous disposiez d’un excédent ou que vous dépensiez trop.

Lisez-les attentivement et suivez les liens vers des outils pédagogiques et des contenus utiles pour améliorer votre budget.

Conseils pour vous aider à respecter votre budget

Maintenant que vous disposez d’un budget, essayez de vous y tenir et de l’améliorer au fur et à mesure.

Pour vous aider dans cette tâche, essayez ce qui suit :

• conservez tous vos reçus et toutes vos factures
• limitez autant que possible vos dépenses à ce qui est prévu dans votre budget
• mettez à jour votre budget en fonction des changements, par exemple une augmentation de salaire ou une hausse de factures
• comparez votre budget à vos dépenses réelles à la fin de chaque mois

Évaluez votre budget de temps en temps. Si vos dépenses réelles s’écartent souvent de votre budget, ajustez vos chiffres pour le rendre plus réaliste.

Lorsque vous comparez votre budget à vos dépenses réelles, posez-vous les questions suivantes :

• y a-t-il des écarts importants entre vos dépenses réelles et votre budget ?
• quelles catégories présentent les écarts les plus importants ?
• Ces écarts sont-ils dus à une situation exceptionnelle ou sont-ils susceptibles de se reproduire chaque mois ?
• Pouvez-vous économiser suffisamment d’argent pour atteindre vos objectifs financiers ou rembourser vos dettes ?

Répétez cet exercice chaque mois. Vous pouvez programmer un rappel ou réserver un créneau dans votre agenda pour revoir régulièrement votre budget. Si vous en faites une habitude, vous aurez plus de chances de rester sur la bonne voie.