Comment gérer le stress financier quand on est étudiant

Sans surprise, les étudiants d’aujourd’hui sont extrêmement inquiets pour leur situation financière :

• 52 % d’entre eux déclarent avoir connu un changement significatif de leur situation financière en raison de la COVID-19 et s’inquiètent de leurs perspectives d’emploi et de leur avenir financier
• 79 % des étudiants de l’enseignement supérieur s’inquiètent de savoir s’ils pourront payer leurs frais de scolarité à la rentrée
• 76 % s’inquiètent de la manière dont ils vont payer leur loyer et leurs charges à l’automne
• 66 % s’inquiètent de leurs factures de carte de crédit ou du remboursement d’autres prêts

Si vous êtes étudiant, nous souhaitons vous aider à faire face à cette période d’incertitude et vous proposons six mesures concrètes que vous pouvez envisager pour reprendre le contrôle de vos finances et apaiser vos inquiétudes, afin que vous puissiez mieux vous concentrer sur vos études.

1. Évaluez votre situation financière

Compte tenu de l’incertitude financière actuelle, il est plus important que jamais d’avoir une bonne compréhension de vos propres finances. Cela implique une évaluation complète de votre situation financière afin de déterminer le montant de vos revenus, le montant de vos dépenses mensuelles, la part de vos dépenses consacrée aux besoins essentiels par rapport aux dépenses non essentielles, et le montant que vous pourriez parvenir à épargner régulièrement. Ce bilan financier vous donnera une vision plus claire de votre situation financière actuelle et vous aidera à définir les mesures à prendre pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

Une fois cet exercice terminé, vous devrez évaluer vos priorités, tant actuelles que futures, tout en vous fixant des objectifs financiers réalistes compte tenu de votre situation particulière. Par exemple, vous devrez déterminer s’il est plus important de payer vos livres et vos frais de scolarité sans vous endetter ou de mettre de l’argent de côté pour l’apport personnel d’un logement. Même s’il vous faudra peut-être plus de temps aujourd’hui pour atteindre vos objectifs financiers qu’avant la pandémie, votre situation financière actuelle est probablement temporaire.

2. Établissez un budget limité au strict nécessaire

Établir et respecter un budget est un excellent moyen de maîtriser vos finances en temps normal, et cela devient encore plus important en période difficile comme celle que nous traversons actuellement. Face à une perte potentielle de revenus, vous devriez envisager de recentrer votre budget sur les dépenses essentielles uniquement. Ce type de budgétisation allégée est souvent une mesure provisoire et peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers (par exemple, rembourser vos dettes) tout en gérant efficacement vos dépenses courantes.

Pour commencer cet exercice de budgétisation, examinez vos relevés bancaires et de carte de crédit des deux derniers mois. Les dépenses essentielles comprennent généralement le logement, l’alimentation et les produits d’hygiène, les charges, les frais liés à la voiture, le remboursement des dettes, les assurances et les soins médicaux. Les dépenses non essentielles peuvent inclure les abonnements, les loisirs, les plats préparés, les vêtements et la décoration intérieure. N’oubliez pas que la réduction des achats non essentiels n’est pas permanente. Vous réduisez simplement vos dépenses à court terme pour mieux gérer vos dépenses quotidiennes, rembourser vos dettes, constituer une épargne et progresser vers la réalisation de vos objectifs financiers. Vous découvrirez peut-être même que certaines dépenses non essentielles ne vous manquent pas autant que vous le pensiez. Pour plus de détails, consultez notre article « À quoi ressemble un budget limité aux dépenses essentielles ? »

3. Constituez-vous un fonds d’urgence

Si vous ne disposez pas encore d’un fonds d’urgence, la pandémie nous a montré à quel point il est important de mettre de l’argent de côté pour faire face à des coûts ou des dépenses imprévus. Une récente enquête de la Banque Scotia a révélé que les étudiants se seraient préparés différemment s’ils avaient su qu’une pandémie était imminente, notamment en constituant un fonds d’urgence.³ De nombreux experts suggèrent qu’un fonds d’urgence devrait couvrir au moins trois à six mois de dépenses de subsistance totales. Disposer d’une réserve d’argent immédiatement disponible renforcera votre bien-être émotionnel et vous évitera de contracter des dettes supplémentaires (et imprévues). De plus, comme la plupart des étudiants – tout comme le grand public – ont dû réduire ou annuler leurs projets de voyage cette année, réaffecter cet argent non indispensable à un fonds d’urgence peut contribuer à réduire le stress et à vous apporter une plus grande tranquillité d’esprit.

4. Profitez des aides gouvernementales

En avril 2020, le gouvernement canadien a annoncé une aide financière de 9 milliards de dollars destinée aux étudiants de l’enseignement supérieur en réponse à la COVID-19. Vérifiez si vous êtes éligible à ces programmes relatifs aux prestations étudiantes, aux subventions, aux bourses d’études et aux bourses de recherche, et tenez-vous informé des futurs programmes de soutien via le site web du gouvernement du Canada. Gardez simplement à l’esprit que certaines prestations gouvernementales sont imposables ; ne partez donc pas du principe qu’il s’agit uniquement d’« argent gratuit », au risque d’avoir une mauvaise surprise lors de votre prochaine déclaration d’impôts.

5. Adoptez une approche pragmatique pour gérer vos dettes

Si vous manquez de liquidités, envisagez ces options pour financer vos études supérieures :

Envisagez un prêt étudiant.

Le gouvernement fédéral propose des prêts aux étudiants à temps plein et à temps partiel pour financer leurs études supérieures. Le montant du prêt dépend de votre situation (par exemple, le revenu familial), mais en raison de la COVID-19, le gouvernement fédéral modifie les critères d’éligibilité pour l’année 2020-2021 afin que davantage d’étudiants puissent bénéficier d’une aide et avoir accès à des montants de prêt plus élevés.

Demandez un prêt personnel ou une ligne de crédit.

Les taux d’intérêt d’un prêt personnel ou d’une ligne de crédit sont généralement inférieurs à ceux d’une carte de crédit.

Optez pour une carte de crédit à taux d’intérêt réduit.

Compte tenu de la crise actuelle, de nombreux étudiants à court d’argent pourraient recourir à une carte de crédit pour effectuer leurs achats essentiels cet automne. Si vous devez reporter un solde, envisagez d’utiliser une carte de crédit à taux d’intérêt plus bas, ce qui pourrait vous permettre de réaliser des économies en réduisant vos frais d’intérêt.

Envisagez un transfert de solde.

Si vous avez déjà des dettes de carte de crédit, vous pouvez réaliser des économies en transférant vos dettes existantes à taux d’intérêt élevé vers une nouvelle carte de crédit (ou une ligne de crédit) à taux d’intérêt plus bas, qui propose un taux d’intérêt promotionnel avantageux pendant une certaine période. Par exemple, vous pouvez vous renseigner sur la carte Visa* Scotiabank Value®, qui propose un taux d’intérêt de lancement avantageux sur les transferts de solde (voir le lien pour plus de détails).

6. Trouvez des moyens créatifs de générer des revenus

Si vous envisagez un prochain stage ou un emploi à temps partiel pour compléter vos revenus, pensez à cibler les secteurs « très demandés ». Bien que certaines entreprises soient en difficulté en cette période compte tenu des circonstances, d’autres sont en plein essor (comme l’alimentation, la livraison, les soins de santé et les services techniques). C’est peut-être aussi le moment idéal pour laisser s’exprimer l’entrepreneur qui sommeille en vous, car on ne sait jamais quelle idée innovante pourrait déboucher sur une entreprise florissante ! Si vous êtes un as de la technologie, vous pourriez peut-être aider des petites entreprises à créer des boutiques en ligne ; si vous avez la main verte, proposez vos services de jardinage ou d’aménagement paysager. De même, si vous êtes multilingue, donnez des cours de langue en ligne ou devenez tuteur. Vous pourriez également vous impliquer et vous investir dans votre communauté en faisant du bénévolat pour une association ou une cause qui vous tient à cœur. Même si le bénévolat n’est pas rémunéré, il peut vous permettre d’acquérir de nouvelles compétences, de nouer des contacts précieux et de gagner en expérience ou de découvrir de nouvelles perspectives, ce qui enrichira votre CV et portera ses fruits au fur et à mesure que votre carrière progressera.