Établir son pointage de crédit au Canada et pourquoi c'est important

Vous trouverez ci-dessous quelques conseils et guides qui vous aideront à mieux comprendre le fonctionnement du système de crédit canadien.

Qu’est-ce qu’un score de crédit ?

Chaque fois que vous empruntez de l’argent à une banque, un bureau de crédit apprend des informations spécifiques vous concernant, notamment si vous avez effectué vos paiements mensuels à temps, si vous avez manqué des paiements et le montant total de votre dette. Ces facteurs sont ensuite utilisés pour calculer votre pointage de crédit, qui est un chiffre à trois chiffres figurant sur votre dossier de crédit et qui indique aux prêteurs dans quelle mesure vous êtes susceptible de rembourser un prêt.

Les scores de crédit ont tendance à se classer dans les catégories suivantes :

• Faible cote de crédit : 300-660
• Bonne cote de crédit : 660-750
• Score de crédit élevé : 750-900

Pourquoi faut-il avoir une bonne cote de crédit au Canada ?

Au Canada, les achats importants impliquent souvent l’obtention d’un prêt auprès d’une banque. Les “prêteurs” veulent savoir comment vous avez géré le crédit par le passé afin de prédire dans quelle mesure vous êtes susceptible de le rembourser à l’avenir. Que vous souhaitiez louer ou acheter une maison, acheter une voiture, ouvrir une entreprise ou même, dans certains cas, obtenir un emploi, votre pointage de crédit peut être utilisé pour décider d’approuver ou non votre demande de prêt.

Si vous n’avez pas une bonne cote de crédit, vous risquez de ne pas pouvoir obtenir un prêt si vous vous trouvez dans une situation de concurrence pour acheter ou louer une maison. C’est pourquoi il est important de commencer à établir et à renforcer votre cote de crédit et vos antécédents dès votre arrivée au Canada.

Comment puis-je obtenir un bon pointage de crédit ?

Votre pointage est calculé en fonction de plusieurs facteurs, mais voici quelques conseils pour vous aider à établir un bon dossier de crédit.

Payer à temps

Veillez toujours à payer votre solde à temps. Chaque prêteur vous indique le montant que vous devez rembourser et la date d’échéance de votre paiement. Si vous ne pouvez pas payer le montant total, assurez-vous de payer au moins le montant minimum qui vous est fourni par votre banque. Ne manquez jamais un paiement, même si la facture comporte des frais contestés ou d’autres problèmes.

Respectez votre limite de crédit

Évitez de dépasser votre limite de crédit. Par exemple, si votre carte de crédit a une limite de 5 000 $, ne la dépassez pas. Votre cote de crédit se dégradera si vous utilisez une carte de crédit au-delà de sa limite d’emprunt autorisée. Essayez de ne pas utiliser plus de 30 % de votre limite de crédit. Il est préférable d’avoir une limite de crédit plus élevée et d’en utiliser moins chaque mois.

Surveillez vos transactions

Le suivi de votre crédit doit devenir une habitude hebdomadaire dès lors que vous utilisez un crédit. Les applications bancaires sont votre meilleur ami, car elles vous permettent d’accéder facilement à toutes vos transactions, à vos soldes et aux paiements minimums que vous devez effectuer chaque mois. Cela vous aide à planifier vos dépenses et à respecter vos échéances.

Augmentez la durée de votre historique de crédit

Votre pointage de crédit bénéficiera du fait qu’un compte de crédit est ouvert et utilisé pendant une période plus longue. Si vous avez des comptes de crédit relativement récents, votre cote de crédit peut être plus basse. Le nouveau compte est considéré comme un nouveau crédit si vous y transférez un compte plus ancien.

Même si vous n’avez pas besoin d’un ancien compte, pensez à le garder ouvert et à l’utiliser de temps en temps. Si le compte est ouvert mais que vous ne l’utilisez pas, assurez-vous qu’il n’y a pas de frais pour le garder ouvert.

Utilisez différents types de crédit

Votre pointage de crédit est influencé par le nombre de produits de crédit que vous possédez, y compris les prêts, les cartes de crédit et les lignes de crédit. Il est conseillé aux nouveaux arrivants au Canada de commencer par une seule carte de crédit et de demander progressivement différents produits de crédit. Le fait de diversifier votre crédit et de disposer d’une variété de produits de crédit peut améliorer votre pointage de crédit au fur et à mesure que vous vous établissez au Canada. Toutefois, pour éviter d’endommager votre cote de crédit en contractant trop de dettes, vous devez vous assurer que vous pouvez rembourser tout l’argent que vous empruntez.