Comme nous le savons tous, la vie est faite d’imprévus. Qu’il s’agisse d’un événement important, comme la perte d’un emploi, ou d’un événement moins important mais néanmoins coûteux, comme la réparation d’une voiture ou des dommages matériels, il est utile d’être prêt à faire face à tout ce que la vie nous réserve.
L’une des façons de se préparer est de constituer un fonds d’urgence. Élément clé de la planification patrimoniale à tous les niveaux de revenus, un fonds d’urgence peut vous aider à éviter d’avoir à augmenter le solde de votre carte de crédit ou à vendre des actifs à un moment inopportun, tout en continuant à couvrir vos frais de subsistance essentiels.
Quel doit être le montant d’un fonds d’urgence ?
Les experts financiers conseillent généralement de constituer un fonds d’urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses. Toutefois, le montant exact dépend de votre situation personnelle.
Éléments à prendre en compte pour votre fonds d’urgence
- Dépenses partagées: Si vous partagez les dépenses avec un partenaire, vous pourriez n’avoir besoin que d’une couverture de trois mois. En effet, au moins l’un d’entre vous continuera probablement à gagner sa vie si l’autre subit une perte d’emploi temporaire. Toutefois, si vous travaillez tous les deux dans le même secteur, il est plus prudent de prévoir un fonds plus important pour faire face à d’éventuelles baisses d’activité.
- Transition professionnelle: Si vous prévoyez de quitter votre emploi ou de changer d’emploi prochainement, envisagez d’augmenter temporairement votre fonds d’urgence. Cela vous permettra de couvrir les dépenses pendant la période de transition.
- Filet de sécurité financière: Si vous pouvez compter sur le soutien de votre famille en cas d’urgence, vous n’aurez peut-être pas besoin d’un fonds d’urgence aussi important. Le fait de savoir que vous pouvez compter sur votre famille peut réduire le montant que vous devez épargner.
- Ligne de crédit sur valeur domiciliaire: Si vous êtes propriétaire d’une maison et que vous disposez d’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, celle-ci peut constituer une source supplémentaire de fonds d’urgence. Dans ce cas, vous pouvez conserver moins de liquidités et en investir davantage.
Éviter le surfinancement
Soyez prudent et ne gardez pas trop d’argent dans votre fonds d’urgence. Un excès de liquidités peut perdre de la valeur en raison d’une inflation élevée. Bien qu’un fonds important soit un gage de sécurité, l’investissement des liquidités excédentaires peut offrir de meilleures opportunités de croissance, en particulier pour les milléniaux qui ont un horizon d’investissement à long terme.
Où conserver votre fonds d’urgence ?
L’objectif est d’avoir un accès immédiat à votre fonds d’urgence. Bien qu’un compte courant à taux zéro ne soit pas idéal, un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire qui rapporte des intérêts est préférable pour couvrir au moins trois mois de dépenses.
Épargner pour les urgences
Pour constituer votre fonds d’urgence, effectuez des dépôts automatiques sur votre compte désigné à partir de chaque paie. Établissez un budget pour suivre vos dépenses et incluez l’épargne-retraite si possible, surtout si votre employeur offre une contribution équivalente.
Une fois votre fonds d’urgence constitué, vous pouvez vous concentrer sur d’autres priorités, comme le remboursement de vos dettes, l’épargne-logement ou la retraite. Un fonds d’urgence constitue une base solide et une tranquillité d’esprit, car il vous permet d’être prêt à faire face à des événements imprévus.
Références
RBC Gestion de patrimoine. (n.d.). Conseils pour constituer un fonds d’urgence. RBC Gestion de patrimoine. Consulté sur le site https://www.rbcwealthmanagement.com/en-us/insights/tips-for-building-an-emergency-fund
