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Comptes de chèques ou comptes d'épargne : Quel est le compte qui me convient le mieux ?

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La plupart des banques proposent une gamme de produits pour vous aider à gérer les choses qui vous semblent les plus essentielles. Ces produits peuvent prendre la forme de comptes bancaires. Il existe plusieurs types de comptes bancaires, mais les plus courants sont les comptes chèques et les comptes d'épargne. Vous trouverez ci-dessous une analyse de la différence entre un compte de chèques et un compte d'épargne et des raisons pour lesquelles, en fonction de vos objectifs financiers, vous pouvez envisager d'avoir les deux.

Qu’est-ce qu’un compte de chèques ?

Un compte de chèques est le compte transactionnel le plus simple que vous puissiez avoir. Il s’agit d’un compte que vous pouvez utiliser tous les jours. Lorsque vous devez acheter de l’essence, faire des courses ou payer une facture, vous utilisez généralement votre compte de chèques.

C’est logique, car c’est généralement le compte sur lequel sont déposés les chèques de paie et c’est donc un compte plus approprié pour les transactions quotidiennes. Les fonds déposés sur ce compte sont facilement accessibles à un guichet automatique, en ligne, par téléphone portable ou en agence.

Vous pouvez utiliser votre compte de chèques pour effectuer les opérations suivantes :

  • Dépôts (espèces et chèques)
  • Retraits d’argent (aux guichets automatiques, aux guichets de banque, etc.)
  • Achats ponctuels (épicerie, essence, etc.)
  • Paiements uniques ou préautorisés
  • Virements (entre comptes d’une même institution)
  • TransactionsInterac e-Transfer®.

Les différents types de comptes de chèques offrent un nombre précis d’opérations par mois et de caractéristiques. Il est donc important d’établir un budget et de déterminer le nombre d’opérations dont vous avez besoin en fonction de votre mode de fonctionnement bancaire.

Qu’est-ce qu’un compte d’épargne ?

Si les comptes de chèques sont destinés aux opérations quotidiennes, les comptes d’épargne peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne à court et à long terme.

Au lieu d’être utilisés pour les transactions quotidiennes, les comptes d’épargne peuvent être plus appropriés pour les objectifs d’épargne, car ces comptes sont rémunérés. Bien que ces comptes n’aient pas de frais mensuels, des frais peuvent être encourus si vous dépassez votre limite de transactions.

Si vous économisez en vue d’un achat important, comme des vacances, une voiture ou même un acompte pour votre maison, un compte d’épargne vous conviendra probablement. C’est également un excellent compte pour votre “fonds pour les mauvais jours”. Vous savez, lorsque vous avez besoin d’argent pour des choses que vous n’aviez pas prévues, comme des réparations de voiture ou lorsque la machine à laver ne fonctionne plus.

Person using a black calculator

Chèques et épargne : Un résumé

Maintenant que vous avez passé en revue les différences entre les deux types de comptes, vous comprenez probablement que les principales différences entre les deux types de comptes sont le nombre d’opérations que vous pouvez effectuer par mois, les frais et la possibilité de percevoir des intérêts. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez besoin d’un compte pour vos dépenses quotidiennes, mais vous pouvez aussi vouloir un compte pour épargner à court ou à long terme.

Voici une brève description de ces deux types de comptes.

Comptes chèques

Avantages :

  • Idéal pour les achats quotidiens, comme le paiement de factures ou l’achat de produits alimentaires.
  • Nombre plus élevé de transactions par mois

Inconvénients :

  • Vous ne percevez pas d’intérêts sur le solde de votre compte*.

* Sauf pour le compte-chèques étudiant TD (qui accumule des intérêts quotidiens).

Comptes d’épargne

Avantages :
  • Certains comptes d’épargne peuvent produire des intérêts en fonction du niveau et du solde de votre compte3.
  • Fonds d’appoint pour les dépenses imprévues ou pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Inconvénients :
  • Peut entraîner des frais de transaction supplémentaires
  • N’est pas destiné à être utilisé comme compte pour les transactions quotidiennes

Vous savez que votre compte de chèques vous permet d’accéder à de l’argent à tout moment et que votre compte d’épargne vous permet de mettre de l’argent de côté pour plus tard. S’entraîner à ne pas puiser dans son compte d’épargne maintenant est une étape importante pour se préparer à un avenir financier prospère.

Vous pouvez payer des frais au fournisseur du guichet automatique, et pour les retraits de devises étrangères à un guichet automatique situé à l’étranger, vous devrez payer les frais liés au taux de change.

Références

Banque TD. (2023). Compte de chèques ou compte d’épargne : Quelle est la différence ? TD Bank. https://www.td.com/ca/en/personal-banking/advice/day-to-day-banking/chequing-vs-savings-account

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