10 conseils utiles pour planifier un budget

Pourquoi est-il important de planifier un budget ?

Établir un budget pour planifier vos dépenses sur une certaine période est une habitude qui peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières. La planification d’un budget peut notamment améliorer votre vie :

• Il vous aide à travailler plus efficacement pour atteindre vos objectifs à long terme.
• Vous avez plus de chances d’être préparé en cas d’urgence financière.
• Il limite vos mauvaises habitudes de consommation en vous permettant de les repérer plus facilement.
• Elle vous empêche de dépenser au-delà de vos moyens.
• Elle peut conduire à une retraite plus stable sur le plan financier.

Conseils pour établir un budget

Un budget mensuel est un outil financier qui vous permet de planifier vos dépenses et vos économies mensuelles, mais c’est aussi un moyen d’analyser vos habitudes de consommation. Voici dix conseils pour établir un budget réaliste et le respecter :

Examinez les raisons pour lesquelles vous avez besoin d’un budget

Bien que la plupart des gens ne suivent pas un budget strict, c’est généralement une bonne idée qui peut vous aider à organiser efficacement vos dépenses. Cependant, réfléchir à vos motivations avant de planifier un budget peut vous aider à concevoir des stratégies efficaces pour atteindre vos objectifs financiers spécifiques. La plupart des gens commencent à planifier leur budget pour l’une des raisons suivantes :

• Ils cherchent des moyens de réduire les dépenses inutiles.
• Ils veulent économiser de l’argent.
• Ils veulent rembourser leurs dettes.
• Ils ont des objectifs financiers ambitieux à long terme.
• Ils veulent mieux contrôler leurs finances.
• Ils veulent améliorer leur crédit.

Sachez exactement combien d’argent vous gagnez avant de planifier votre budget

Avant de planifier un budget, vous devez savoir exactement combien d’argent vous pouvez dépenser chaque mois. Cela signifie que vous devez additionner toutes vos sources de revenus, comme votre emploi principal, vos éventuels emplois secondaires, les revenus passifs provenant d’investissements antérieurs, les revenus générés par votre entreprise et d’autres encore. Si vos revenus varient de temps à autre, trouvez un revenu mensuel moyen sur lequel vous pourrez baser votre budget.

Établissez votre budget en fonction de vos objectifs financiers à long terme

Bien que la décision de mettre en place un budget puisse être fondée sur des exigences à court terme, comme la nécessité de dépenser moins d’argent chaque mois, un budget doit également tenir compte d’objectifs à plus long terme, comme la constitution d’un fonds d’urgence, l’achat d’un bien immobilier, le remboursement de dettes, l’épargne pour les vacances, l’épargne pour la retraite ou d’autres objectifs similaires. Il est préférable d’être aussi précis que possible en ce qui concerne l’argent que vous devez réunir pour atteindre ces objectifs et la date limite pour chacun d’entre eux, car cela vous motivera à rester discipliné et concentré.

Trouvez des moyens de suivre toutes vos dépenses

L’une des choses les plus importantes à faire lorsque vous planifiez un budget est de savoir exactement combien vous dépensez chaque mois et pour quoi. Vous pouvez généralement y parvenir en suivant toutes vos dépenses sur une période d’au moins un mois. Voici quelques moyens de suivre vos dépenses :

• Utilisez une application de suivi. Plusieurs applications peuvent se connecter directement à vos comptes bancaires et à vos cartes de crédit et suivre vos dépenses en classant chaque type de dépense dans une catégorie. Au fil du temps, elles génèrent divers rapports et statistiques qui vous aident à déterminer combien vous avez dépensé au cours d’une période donnée et pour quoi.
• Examiner directement vos relevés bancaires. Si vous préférez suivre vos dépenses manuellement, vous pouvez simplement analyser vos relevés bancaires et classer vos dépenses dans différentes catégories. Toutefois, il peut s’avérer difficile de se souvenir de la nature de chaque dépense.
• Notez toutes vos dépenses. La façon la plus efficace, mais aussi la plus difficile, de calculer vos dépenses consiste à utiliser un carnet ou une application de tableur sur votre téléphone et à noter manuellement chaque dépense. Cette méthode prend plus de temps que les autres, et vous devez avoir la discipline de vous rappeler de noter chaque dépense, mais c’est généralement la meilleure façon de comprendre correctement vos habitudes de dépenses.

N’oubliez pas que toutes les dépenses ne sont pas prévisibles

Après avoir déterminé vos dépenses habituelles sur une certaine période, vous devez également savoir combien vous payez habituellement pour des événements irréguliers, tels que les vacances, les cadeaux, les impôts fonciers, les assurances, les examens médicaux, les contrôles automobiles, etc. Le moyen le plus simple d’y parvenir est d’examiner les relevés bancaires et les relevés de cartes de crédit remontant à au moins un an et de rechercher les dépenses irrégulières.

Déterminez le montant que vous souhaitez épargner chaque mois

Si votre budget prévoit d’épargner en vue de divers objectifs futurs, vous devez déterminer clairement quelle part de votre revenu mensuel sera consacrée à chacun de ces objectifs. Pour ce faire, vous devez d’abord déterminer la part de votre revenu que vous souhaitez épargner chaque mois, puis diviser ce montant en fonction de vos priorités.

Discutez du budget avec votre famille avant de prendre toute décision

Les célibataires peuvent se concentrer uniquement sur eux-mêmes et sur leurs propres besoins, mais si vous partagez des revenus et des dépenses avec votre famille ou votre partenaire de vie, vous devez travailler ensemble pour planifier votre budget. Il est important de s’assurer que vous êtes d’accord sur les dépenses et les objectifs financiers.

Créer une réserve pour les situations d’urgence

Lorsque vous planifiez votre budget, il est conseillé de créer une catégorie supplémentaire pour les dépenses d’urgence. Bien que vous ne puissiez pas prévoir ces dépenses inattendues, vous pouvez vous y préparer en mettant de côté un peu d’argent pour les urgences. Vous pouvez appeler cette catégorie “divers” et ne l’utiliser qu’en cas de nécessité, sans avoir à retirer de l’argent d’une autre partie de votre budget.

Des attentes réalistes

Afin de mettre en œuvre votre plan avec succès, il est important de créer un budget qui ne soit pas trop serré ou difficile à respecter. Il est préférable d’évaluer soigneusement vos attentes et d’établir un budget qui vous laissera suffisamment de liberté pour vivre sans vous soucier de vos dépenses.

Révisez constamment votre budget

Si vous avez réussi à établir et à mettre en œuvre un budget, le plus dur est fait. Cependant, le budget que vous avez créé sur la base de vos habitudes passées devra probablement être ajusté au fil du temps, à mesure que vous découvrirez des moyens de le rendre plus efficace. Vos revenus et vos dépenses sont également susceptibles de changer périodiquement. Il est donc préférable de revoir votre budget au moins une fois par mois ou tous les deux mois. Il sera ainsi plus efficace et plus réaliste, ce qui vous permettra d’utiliser votre argent à meilleur escient.