Se préparer aux urgences financières

5 questions à se poser

1. Pourquoi avoir un fonds d’urgence ?

Tout le monde peut bénéficier d’un fonds d’urgence. Vous pouvez considérer votre fonds d’urgence comme une police d’assurance contre les dépenses imprévues. Il s’agit d’une réserve d’argent que vous mettez de côté dans le seul but de couvrir les frais de la vie quotidienne pendant que vous vous occupez de l’urgence qui s’est présentée. Parmi les situations d’urgence auxquelles vous pouvez être confronté, on peut citer

• perte d’emploi
• urgence médicale
• réparations imprévues de la maison
• réparations imprévues de la voiture
• frais de voyage imprévus

En disposant d’un fonds d’urgence, vous aurez l’esprit tranquille, sachant que vous pourrez faire face aux imprévus de la vie sans vous endetter ou alourdir votre dette, ni puiser dans vos autres économies, y compris vos fonds de retraite, ce qui pourrait vous coûter des frais et des pénalités.

2. De combien avez-vous besoin ?

Ce qui vous convient dépend de votre situation financière, notamment de vos revenus, de vos dépenses mensuelles et des personnes à votre charge. La règle générale est d’épargner suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de vos dépenses essentielles, y compris, mais sans s’y limiter, le loyer, la nourriture, les services publics et la garde d’enfants. Utilisez cette calculatrice de fonds d’urgence pour vous aider à calculer vos dépenses mensuelles et à déterminer le montant à épargner.

3. Quelles sont les dépenses à exclure ?

En cas d’urgence financière, vous élimineriez probablement certaines dépenses. Vous pourriez réduire les sorties au restaurant, les divertissements et les vacances pendant que vous ne travaillez pas. Vous pourriez cesser temporairement d’épargner pour vos études, votre retraite ou d’autres objectifs. Par conséquent, n’incluez pas ce type de dépenses dans vos objectifs d’épargne pour un fonds d’urgence.

4. Où pouvez-vous conserver votre fonds d’urgence ?

Une urgence pouvant survenir à tout moment, il est important d’avoir un accès rapide à votre argent. Bien qu’un compte de chèques ordinaire puisse vous permettre d’accéder rapidement à votre argent, il est préférable que votre fonds d’urgence soit séparé du compte que vous utilisez pour vos transactions quotidiennes, car il peut être trop facile de retirer de l’argent et de le dépenser pour d’autres raisons que des urgences. En effet, il peut être trop facile de retirer de l’argent pour le dépenser à des fins non urgentes. Il est conseillé de garder l’argent séparé afin de ne pas être tenté de le dépenser.

Vous pouvez envisager des investissements appelés “équivalents de trésorerie”. Ces produits ressemblent beaucoup à de l’argent liquide, mais ils vous aideront à faire fructifier votre solde en produisant des intérêts sur votre argent. Ils présentent un faible risque et vous permettent d’accéder facilement à votre argent. Avant d’acheter, vérifiez quand vous pouvez retirer votre argent et s’il y a des frais ou des pénalités pour les retraits anticipés. Les équivalents de trésorerie comprennent

• les comptes d’épargne
• les comptes d’épargne àtaux d’ intérêt élevé (HISA)
• les comptes chèques
• les CPG
• Fonds dumarché monétaire
• Bons du Trésor

Vous pouvez également envisager d’ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), à condition de ne pas dépasser votre plafond de cotisation global ( ). Veillez à ne pas bloquer votre fonds d’urgence dans des comptes ou des investissements qui vous factureront des frais ou des pénalités pour retirer votre argent. Vous devez pouvoir accéder facilement à l’argent lorsque vous en avez besoin. Essayez d’éviter la tentation de puiser dans votre fonds pour des situations non urgentes.

5. Quels sont les moyens d’alimenter votre fonds d’urgence ?

Épargner suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de dépenses essentielles peut sembler décourageant, mais l’important est de commencer à épargner progressivement. Le fait d’épargner régulièrement, même une petite somme, peut faire une grande différence à long terme. .

Vous pouvez envisager des virements automatiques de votre compte de chèques vers votre fonds d’urgence le jour de votre paie. Essayez de vous en tenir à votre objectif d’épargne. Mettez de côté le même montant chaque mois, quels que soient les imprévus.

Réduire les dépenses inutiles pour constituer votre fonds

Vous pouvez également constituer votre fonds d’urgence en éliminant certaines dépenses discrétionnaires. Si vous ne pouvez probablement pas réduire beaucoup vos dépenses quotidiennes, telles que la nourriture, les vêtements, le logement, le transport et la garde d’enfants, vous pouvez en revanche réduire vos dépenses discrétionnaires. Il s’agit des choses pour lesquelles vous choisissez de dépenser de l’argent mais dont vous n’avez peut-être pas besoin, comme les repas au restaurant, les divertissements et les achats impulsifs.

Utilisez ce calculateur d’habitudes de dépenses pour voir comment la réduction de certaines de vos dépenses discrétionnaires peut libérer de l’argent pour votre fonds d’urgence. En changeant certaines de vos habitudes de dépenses, vous pouvez économiser une plus grande partie de votre argent pour atteindre votre objectif d’épargne en cas d’urgence.

Point clé

Un fonds d’urgence peut vous aider à faire face à une urgence financière sans vous endetter. Il n’y a pas de chiffre magique pour déterminer le montant à mettre de côté pour un fonds d’urgence. Un examen approfondi de votre situation financière peut vous aider à déterminer le montant idéal de votre fonds d’urgence.