Aider à gérer le stress financier en tant qu'étudiant

Il n’est pas surprenant que les étudiants d’aujourd’hui soient extrêmement préoccupés par leurs finances :

52 % des étudiants ont déclaré avoir subi un changement important de leur situation financière à cause de COVID-19 et s’inquiètent de leurs perspectives d’emploi et de leur avenir financier1.
79 % des étudiants de l’enseignement supérieur se demandent s’ils seront en mesure de payer leurs frais de scolarité à l’automne2
76 % s’inquiètent de savoir comment payer leur loyer et leurs charges à l’automne2
66 % s’inquiètent des factures de cartes de crédit ou du remboursement d’autres prêts2
Si vous êtes étudiant, nous voulons vous aider à faire face à cette période d’incertitude et vous suggérons six mesures pratiques que vous pouvez envisager de prendre pour maîtriser vos finances et apaiser vos inquiétudes afin que vous puissiez mieux vous concentrer sur vos études.

1. Comprendre votre situation financière

Compte tenu de l’incertitude financière actuelle, il est plus important que jamais d’avoir une bonne compréhension de vos propres finances. Cela implique une évaluation complète de vos finances afin de déterminer le montant de vos revenus, de vos dépenses mensuelles, de vos dépenses essentielles par rapport aux dépenses non essentielles et de la somme que vous pourriez épargner régulièrement. Cet aperçu financier vous donnera une image plus claire de votre situation financière actuelle et vous aidera à déterminer les mesures à prendre pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

Une fois cet exercice terminé, vous voudrez évaluer vos priorités, tant actuelles que futures, tout en établissant des objectifs financiers réalistes compte tenu de votre situation particulière. Par exemple, vous devrez déterminer s’il est plus important de payer vos livres et vos frais de scolarité sans vous endetter ou de mettre de l’argent de côté pour un acompte sur une maison. Bien qu’il vous faille plus de temps aujourd’hui pour atteindre vos objectifs financiers qu’avant la pandémie, votre situation financière actuelle est probablement temporaire.

2. Établissez un budget pour l’essentiel seulement

L’établissement et le maintien d’un budget est un excellent moyen de contrôler vos finances dans des circonstances normales, et cela devient encore plus important dans des périodes difficiles comme celle que nous vivons aujourd’hui. En cas de perte potentielle de revenus, vous devriez envisager de recentrer votre budget sur les seules dépenses essentielles. Ce type de budget rationalisé est souvent une mesure palliative et peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers (par exemple, rembourser vos dettes) tout en gérant efficacement vos dépenses courantes.

Pour commencer cet exercice budgétaire, examinez vos relevés bancaires et de cartes de crédit des deux derniers mois. Les dépenses essentielles comprennent généralement le logement, la nourriture et les articles de toilette, les services publics, les frais de voiture, les remboursements de dettes, les assurances et les besoins médicaux. Les dépenses non essentielles peuvent inclure les services d’abonnement, les divertissements, les repas préparés, les vêtements et la décoration intérieure. N’oubliez pas que la réduction des achats non essentiels n’est pas permanente. Vous réduisez simplement les coûts à court terme pour vous aider à mieux gérer vos dépenses quotidiennes, à rembourser vos dettes, à constituer votre épargne et à atteindre vos objectifs financiers. Vous découvrirez peut-être même que certaines dépenses non essentielles ne vous manquent pas autant que vous le pensiez. Pour plus de détails, consultez notre article “À quoi ressemble un budget axé uniquement sur l’essentiel ?”

3. Créez un fonds d’urgence

Si vous n’avez pas encore de fonds d’urgence, la pandémie nous a montré à quel point il est important de mettre de l’argent de côté pour les coûts ou les dépenses imprévus. Un récent sondage de la Banque Scotia a révélé que les étudiants se seraient préparés différemment s’ils avaient su qu’une pandémie était imminente, notamment en constituant un fonds d’urgence.3 De nombreux experts suggèrent qu’un fonds d’urgence devrait couvrir au moins trois à six mois de dépenses totales. Disposer d’une réserve d’argent liquide vous permettra d’améliorer votre bien-être émotionnel et vous évitera de vous endetter davantage (et de manière imprévue). En outre, comme la plupart des étudiants – ainsi que la population en général – ont dû réduire ou annuler leurs projets de voyage cette année, la réaffectation de ces fonds discrétionnaires à un fonds d’urgence peut contribuer à soulager le stress et à apporter une plus grande tranquillité d’esprit.

4. Utiliser l’aide gouvernementale

En avril 2020, le gouvernement canadien a annoncé une aide financière de 9 milliards de dollars pour les étudiants de niveau postsecondaire en réponse au COVID-19. Découvrez si vous êtes admissible à ces programmes relatifs aux allocations, subventions, bourses d’études et bourses de recherche pour étudiants, et tenez-vous au courant des futurs programmes de soutien via le site web du gouvernement du Canada. N’oubliez pas que certaines prestations gouvernementales sont imposables. Ne pensez donc pas qu’il s’agit d’argent gratuit, car vous pourriez avoir une mauvaise surprise lorsque vous remplirez votre prochaine déclaration de revenus.

5. Adopter une approche pratique de la gestion des dettes

Si vous êtes à court d’argent, envisagez les options suivantes pour financer vos études postsecondaires :

Envisagez un prêt étudiant. Le gouvernement fédéral offre des prêts aux étudiants à temps plein et à temps partiel pour financer leurs études postsecondaires. Le montant du prêt dépend de votre situation (par exemple, le revenu familial), mais à la suite de COVID-19, le gouvernement fédéral modifie les critères d’admissibilité pour 2020-21, de sorte qu’un plus grand nombre d’étudiants pourraient être admissibles à une aide et avoir accès à des montants de prêt plus élevés.

Demander un prêt personnel ou une ligne de crédit. Les taux d’intérêt d’un prêt personnel ou d’une marge de crédit sont généralement inférieurs à ceux d’une carte de crédit.

Obtenez une carte de crédit à taux d’intérêt réduit. Compte tenu de la situation de crise actuelle, de nombreux étudiants à court d’argent risquent d’utiliser une carte de crédit pour effectuer leurs achats essentiels cet automne. Si vous devez conserver un solde, envisagez d’utiliser une carte de crédit à taux d’intérêt réduit qui pourrait vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts en réduisant vos frais d’intérêt. .

Envisagez un transfert de solde. Si vous avez déjà des dettes de carte de crédit, vous pouvez économiser de l’argent en transférant vos dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé sur une nouvelle carte de crédit (ou ligne de crédit) à taux d’intérêt moins élevé qui offre un taux d’intérêt promotionnel bas pendant une certaine période. Par exemple, vous pouvez vous renseigner sur la carte Visa* Valeur® de la Banque Scotia, qui offre un taux d’intérêt de lancement peu élevé sur les transferts de solde (voir le lien pour plus de détails).

6. Trouvez des moyens créatifs de gagner de l’argent

Si vous pensez à votre prochain stage ou à un emploi à temps partiel qui pourrait compléter votre revenu, pensez à cibler des emplois dans des secteurs à forte demande. Bien que certaines entreprises soient en difficulté ces jours-ci en raison des circonstances difficiles, d’autres sont florissantes (comme les secteurs de l’alimentation, de la livraison, des soins de santé et des services techniques). C’est peut-être aussi le bon moment pour canaliser l’entrepreneur qui sommeille en vous, car on ne sait jamais quelle idée novatrice peut se transformer en entreprise prospère ! Si vous êtes un as de la technologie, vous pouvez peut-être aider les petites entreprises à créer des boutiques en ligne, ou si vous avez la main verte, vous pouvez faire de la publicité pour vos services de jardinage ou d’aménagement paysager. De même, si vous êtes polyglotte, vous pouvez donner des cours de langue virtuels ou devenir tuteur. Vous pouvez également vous impliquer et rendre service à votre communauté en faisant du bénévolat pour une organisation ou une autre cause qui vous tient à cœur. Même si le bénévolat n’est pas rémunéré, il peut vous permettre d’acquérir de nouvelles compétences, de nouer des contacts précieux et d’acquérir de l’expérience ou de nouvelles perspectives, ce qui contribuera à améliorer votre CV et à vous faire gagner du temps au fur et à mesure de votre carrière.