11 façons de respecter votre budget et d'augmenter votre épargne

1. Dormir avant de faire des achats importants

Si vous n’en avez pas besoin, prenez une semaine pour y réfléchir. Cet achat est-il assorti d’un plan de paiement (par exemple, un prêt automobile) qui perturbera votre budget ? Cela va-t-il perturber votre épargne ? Quels sont les avantages de cet achat pour votre vie quotidienne ? Ces avantages valent-ils le coût ?

Pesez le pour et le contre afin de vous assurer que cela ajoute de la valeur à votre vie et ne pèse pas sur votre budget. Si, au bout d’une semaine, vous l’avez oublié, c’est une bonne indication que vous n’en aviez pas besoin.

2. Ne jamais dépenser plus que ce que l’on a

S’endetter peut être un cercle vicieux dont il est difficile de sortir. Vous finissez par dépenser plus en intérêts que vous n’auriez dû le faire si vous aviez attendu ou économisé.

Si vous ne pouvez pas vous offrir quelque chose que vous voulez, remettez-le à la semaine suivante. Si vous voulez partir en vacances, prévoyez-le. Épargnez régulièrement pour ne pas déséquilibrer votre budget.

Manger des Mr. Noodles pendant 4 mois après des vacances n’est probablement pas votre idée de “vivre votre meilleure vie”.

3. Limitez votre carte de crédit à un montant moins élevé

Les cartes de crédit avec des limites élevées sont faciles à accumuler et difficiles à rembourser. Réduisez la tentation ! Respectez une limite de crédit plus basse et remboursez-la plus fréquemment afin de ne pas vous laisser piéger.

Une bonne règle est de s’en tenir à une limite que vous pouvez rembourser en une seule fois (par exemple, en utilisant un fonds d’urgence). De cette façon, vous pouvez couvrir vos achats avec un minimum d’intérêts, voire aucun, tout en développant votre crédit de manière saine.

4. Un budget à zéro

L’établissement d’un budget à zéro signifie que lorsque vous établissez votre budget, la somme de vos revenus et de vos dépenses doit être égale à zéro.

Revenus – dépenses = 0

Lorsque vous établissez un budget à zéro, vous donnez un emploi à chaque dollar que vous gagnez, même si cet emploi est une épargne ou un remboursement de prêt supplémentaire. Vous ne vous donnez pas de marge de manœuvre ou de rembourrage supplémentaire. C’est une façon radicale de prendre le contrôle total de vos finances.

Établir un budget à zéro ne signifie pas que vous dépensez chaque dollar que vous gagnez. Cela ne signifie pas non plus que vous êtes coincé dans vos catégories pour le mois. Au contraire, c’est une excellente méthode pour commencer un programme d’épargne en intégrant vos économies dans votre budget et pour garder ce budget flexible afin qu’il puisse évoluer en fonction des aléas de la vie.

5. Relevez le défi de ne pas dépenser

Ce défi est parfois appelé “gel des dépenses”, “jeûne des dépenses” ou “zéro dépense”. Quel que soit le nom que vous lui donnez, l’idée est la même : s’engager à ne pas dépenser d’argent pour ce qui n’est pas nécessaire.

Vous pouvez relever le défi de ne pas dépenser pendant une semaine, un mois ou même une année entière ! Cela peut sembler intense, mais c’est un moyen remarquablement efficace de choquer votre système, d’éliminer vos habitudes de consommation et de changer votre état d’esprit par rapport à l’argent.

Commencez à relever le défi de ne pas dépenser en déterminant par écrit ce qui est considéré comme une nécessité et la durée de votre engagement. Pour rendre l’exercice plus amusant, lancez un défi à vos meilleurs amis ou aux membres de votre famille et voyez qui peut économiser le plus.

6. Arrêtez de payer des frais

Avez-vous besoin d’un abonnement à Apple Music et à Spotify ? Et pour Netflix, Amazon Prime, Hulu, CraveTV et le câble ? Probablement pas. Tous ces frais “seulement 10 $ par mois” s’accumulent rapidement.

En parlant de se débarrasser des frais, jetez un coup d’œil à vos opérations bancaires. Combien payez-vous en frais mensuels et combien payez-vous en plus en transactions ? Envisagez de passer à un compte gratuit comme notre Compte Simplement Gratuit et vous pourriez économiser jusqu’à 200 $ par an (sur la base des frais mensuels moyens pour des produits présentant des caractéristiques comparables dans les principales banques canadiennes au 25 octobre 2022).

7. Planifiez vos repas

Planifier vos repas et vous en tenir à une liste d’épicerie sont parmi les moyens les plus faciles de garder votre argent dans vos poches. En planifiant ce dont vous avez besoin pour la semaine, vous n’achèterez pas trop d’articles qui se gâteront dans votre réfrigérateur (et que vous jetterez ensuite à la poubelle, ce qui constitue un gaspillage de nourriture et d’argent).

Enprime, vous mangerez probablement plus sainement en n’achetant pas d’aliments malsains qui ne cadrent pas avec votre plan de repas. Choisissez des recettes amusantes dont les ingrédients sont communs, de façon à ce que votre liste d’achats corresponde à votre budget.

8. Faites vos courses en ligne

Si vous avez déjà fait vos courses l’estomac vide, vous savez que beaucoup de produits non nécessaires se glissent dans votre panier. Parfois, ces petits extras de 2 à 5 $ peuvent représenter la majeure partie de votre facture d’épicerie.

Ou bien avez-vous déjà fait ceci : vous passez devant le rayon des fruits et légumes où vous vous sentez soudain obligé de changer votre façon de manger et vous jetez dans votre panier des légumes que vous pouvez à peine épeler pour que 75 % d’entre eux restent dans votre réfrigérateur et se gâtent ?

Au Canada, vous pouvez faire vos courses en ligne et aller les chercher sur le trottoir ou même les faire livrer à votre domicile dans la plupart des épiceries. Faire ses courses en ligne ne permet pas seulement de gagner du temps et d’éviter les achats impulsifs. La plupart du temps, vous pouvez également sauvegarder votre liste d’épicerie afin de pouvoir l’utiliser lors de vos prochaines visites, ce qui vous aide à maintenir votre budget d’épicerie constant.

9. Payez-vous d’abord

Le jour de la paie, établissez des virements automatiques ou mettez de l’argent de côté pour payer vos factures, mais surtout pour VOUS. Si vous mettez de l’argent dans votre épargne, votre CELI ou votre REER chaque jour de paie avant de commencer à dépenser votre argent durement gagné, vous serez très heureux à l’avenir.

Même les petits montants se transformeront en quelque chose de plus important, qui pourra finalement vous permettre de prendre des vacances ou de payer la réparation d’urgence du moteur de votre voiture. Ou peut-être cela vous aidera-t-il à acheter une maison un jour ?

Quoi qu’il en soit, en vous payant en premier, vous vous donnez de l’importance et vous reconnaissez que si quelqu’un mérite votre argent durement gagné, c’est bien vous.

10. Comparez les marques

En moyenne, les marques de commerce coûtent aux Canadiens de 8 à 9 % de plus par épicerie que les marques génériques. Par article, cela peut sembler peu. Mais sur une seule course, cela peut s’accumuler. Si vous faites vos courses deux fois par mois, pensez à l’argent que vous dépensez pour une marque chaque année.

Demandez-vous si cet article de marque vaut vraiment la peine d’être payé en plus. Parfois, cela vaut la peine de payer un peu plus pour un article de qualité que vous n’aurez pas à remplacer aussi souvent. Vous devez vous assurer que vous obtenez de la qualité lorsque vous payez plus cher et que vous n’investissez pas simplement dans des produits de marque.

Comparez la marque du magasin et la marque de distributeur. S’il s’agit d’un produit alimentaire, par exemple, quels sont les nutriments qu’il contient ? Sont-ils relativement identiques, avec les mêmes ingrédients et les mêmes valeurs d’apport journalier ? Si c’est le cas, pourquoi dépenser plus pour obtenir exactement la même chose ?

11. Reliez vos dépenses à votre travail

Vous travaillez dur pour gagner votre argent. Mais il est rare que, lorsqu’on dépense de l’argent, on fasse le lien avec le travail qui a permis de le générer. Vous achetez donc cette paire de chaussures de 100 dollars sans trop y penser.

Mais si vous pensez au travail que ces chaussures vous coûteront, vous verrez peut-être leur valeur sous un jour nouveau.

Voici comment procéder : Calculez votre salaire horaire. Si votre salaire est annuel, divisez-le par 52 semaines, puis par le nombre d’heures que vous travaillez par semaine. Ensuite, lorsque vous achetez quelque chose, calculez le nombre d’heures de travail que cela vous coûterait.

Ainsi, les chaussures ne coûtent pas seulement 100 dollars. Elles représentent 3 heures et 38 minutes de travail.

Envisager l’ensemble de votre budget de cette manière peut être un moyen simple de recadrer psychologiquement la façon dont vous percevez l’argent.

Conseil supplémentaire : Faites-vous plaisir lorsque vous atteignez vos objectifs

L’établissement d’un budget n’est pas seulement une question de discipline. C’est un outil qui vous aide à atteindre vos objectifs, à faire ce que vous voulez faire, à vivre la vie que vous voulez vivre.

Faites en sorte que ce soit amusant. Jouez le processus et récompensez-vous lorsque vous respectez votre budget. Cela changera votre façon d’envisager le budget, qui passera d’une corvée à une activité agréable.