Pourquoi faire un budget ?
Un budget est un plan qui vous aide à gérer votre argent. Il vous aide à déterminer combien d’argent vous recevez, dépensez et épargnez. L’établissement d’un budget peut vous aider à équilibrer vos revenus, votre épargne et vos dépenses. Il guide vos dépenses pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Un budget est particulièrement important si vous :
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ne savez pas où va votre argent
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n’épargnez pas régulièrement
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Vous avez du mal à rembourser vos dettes
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Vous vous sentez dépassé par vos finances
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Vous avez l’impression de ne pas maîtriser vos finances
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Vous voulez tirer le meilleur parti de votre argent
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Vous planifiez un achat important ou un événement de la vie
L’établissement d’un budget peut vous aider :
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Fixer des limites de dépenses
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Trouver des moyens de rembourser vos dettes
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Réduire les coûts et économiser davantage
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Vivre selon ses moyens
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Réduire le stress financier
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Disposer de plus d’argent pour les choses qui sont importantes pour vous
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Sentir que vous maîtrisez vos finances
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Ce qu’il faut prendre en compte avant de faire un budget
Réfléchissez à vos objectifs financiers
Déterminez vos objectifs à court et à long terme. Intégrez à votre budget l’idée d’épargner pour atteindre ces objectifs.
Par exemple, les objectifs peuvent être les suivants
Objectifs à court terme :
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rembourser votre carte de crédit
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réduire vos dépenses hebdomadaires
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commencer à constituer un fonds d’urgence
Objectifs à long terme :
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rembourser toutes vos dettes
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épargner pour acheter une maison ou une voiture
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épargner pour avoir des enfants, faire des études ou prendre sa retraite

Pour faire face aux situations imprévues, créez un fonds d’urgence. Votre fonds d’urgence doit vous permettre de couvrir vos frais de subsistance pendant 3 à 6 mois. Ces montants peuvent parfois sembler hors de portée. C’est pourquoi vous devez commencer par épargner régulièrement une petite somme.
Disposer d’un fonds d’urgence vous aidera à réduire le stress financier et à éviter de vous retrouver piégé dans un cycle d’endettement.
Apprenez à constituer un fonds d’urgence.
Sachez où va votre argent. Le suivi de votre argent vous aidera à déterminer ce qui entre et ce qui sort de votre poche. Chaque dollar dépensé influe sur votre budget global.
Par exemple, si vous dépensez 3 $ par jour en café, cela vous coûtera plus de 1 000 $ par an.
Pour savoir où va votre argent, notez ce que vous dépensez.
Essayez cet exercice pendant 1 ou 2 mois :
notez tout ce que vous achetez, de l’épicerie à la tasse de café quotidienne
notez les factures que vous payez pendant cette période, par exemple votre facture de téléphone ou d’internet
essayez de diviser vos dépenses en deux catégories : “besoins” et “envies”
De petits changements dans vos habitudes de consommation peuvent avoir un impact important sur votre budget et votre capacité à épargner.
Cherchez des moyens d’économiser de l’argent avant de faire des achats.
Évaluez vos besoins et vos envies
Connaître la différence entre vos besoins et vos envies est essentiel pour établir un budget intelligent.
Un “besoin” est quelque chose de nécessaire, d’indispensable ou d’essentiel. Par exemple, un toit, des vêtements, de la nourriture ou des médicaments.
Un “désir” est quelque chose que vous aimeriez, mais dont vous n’avez pas nécessairement besoin. Par exemple, un repas au restaurant, un voyage, un abonnement à une salle de sport ou des chaussures de marque.
Les besoins et les désirs ne sont pas les mêmes pour tout le monde. Le “désir” d’une personne peut être le “besoin” d’une autre. Par exemple, si vous habitez près d’une ligne de bus, une voiture peut être un désir plutôt qu’un besoin. En revanche, si vous n’avez pas accès aux transports en commun et que vous ne pouvez pas vous déplacer autrement, vous pouvez avoir besoin d’une voiture.
Vos besoins et vos désirs peuvent également évoluer au fil du temps. Par exemple, une grande maison peut être un besoin pendant que vous élevez une famille. En revanche, vous aurez peut-être besoin d’un appartement ou d’une maison plus petite lorsque vos enfants quitteront la maison.
Une fois que vous avez déterminé vos besoins et vos désirs, vous êtes prêt à établir votre budget.
Comment établir un budget
Pour établir un budget utile, vous avez besoin d’un outil efficace et facile à utiliser.
Le planificateur de budget est un outil qui vous permet de créer un budget personnalisé et de le sauvegarder en ligne. Il vous donne des conseils et des lignes directrices et vous aide à déterminer les prochaines étapes grâce à des suggestions. Il crée également des graphiques qui vous montrent où va votre argent. Vous avez également la possibilité de comparer votre budget à celui d’autres Canadiens comme vous.
Utilisez le planificateur de budget pour établir un budget.
Étapes à suivre pour établir un budget
Suivez les étapes suivantes pour établir votre budget.
Étape 1 : Dressez la liste de vos revenus, de vos économies et de vos dépenses
Prenez vos derniers bulletins de salaire, factures et relevés de compte.
inscrivez le montant de vos revenus, de votre épargne et de vos dépenses dans chaque catégorie du planificateur de budget
si vous ne trouvez pas de champ pour un élément spécifique, vous pouvez toujours ajouter et nommer vos propres éléments.
Lorsque vous avez terminé, vérifiez les montants pour vous assurer que vous n’avez rien oublié. Ces éléments doivent représenter votre situation actuelle.
Au fur et à mesure que vous saisissez des données, l’outil vous donne des conseils pour vous aider à économiser davantage et/ou à dépenser moins. Tenez compte de ces conseils pour équilibrer votre budget.
Lorsque vous avez fini de créer votre budget, sauvegardez-le en ligne afin de pouvoir le consulter n’importe où et n’importe quand.
Étape 2 : Examinez vos résultats
La section des résultats vous fournit des lignes directrices sur les moyennes. Ces lignes directrices vous indiquent ce que les Canadiens dépensent ou épargnent habituellement pour chaque catégorie budgétaire, par exemple, l’alimentation, le logement, les vêtements et l’assurance.
Examinez les différentes alertes que vous recevez pour chaque catégorie :
Pouce vert : ce montant se situe dans la moyenne.
Signe d’avertissement jaune : ce montant est légèrement supérieur à la moyenne.
Signe de la main rouge : ce montant est supérieur à la moyenne.
Ces alertes vous aideront à déterminer les points sur lesquels vous devez porter votre attention ou essayer de réduire les coûts. La situation de chacun est différente et, bien que ces lignes directrices ne puissent s’appliquer à tous, elles constituent un bon point de départ.
Examinez les graphiques de vos résultats, ils vous donnent une vision claire de votre budget global. Vous verrez un graphique qui vous montrera comment votre budget se compare à celui d’autres Canadiens dans des situations similaires. Il est intéressant de comparer vos habitudes financières à celles de personnes ayant le même âge, le même revenu, le même logement et la même situation familiale.
Étape 3 : Examiner les prochaines étapes
Dans la section des prochaines étapes, l’outil vous donne des suggestions personnalisées. Ces suggestions sont basées sur votre situation et sur ce que vous avez inscrit dans votre budget. Elles vous aident à déterminer les prochaines étapes, qu’il vous reste de l’argent ou que vous dépensiez trop.
Lisez-les attentivement et suivez les liens vers des outils pédagogiques et des contenus utiles pour améliorer votre budget.
Conseils pour vous aider à respecter votre budget
Maintenant que vous avez un budget, essayez de le respecter et de l’améliorer au fur et à mesure.
Pour vous aider dans cette tâche, essayez ce qui suit :
Conservez tous vos reçus et factures
Limitez autant que possible vos dépenses à ce qui est prévu dans votre budget.
Mettez votre budget à jour en cas de changement, par exemple en cas d’augmentation de salaire ou de facture.
Comparez votre budget à vos dépenses réelles à la fin de chaque mois.
Évaluez votre budget de temps en temps. Si vos dépenses réelles s’écartent souvent de votre budget, ajustez vos chiffres pour les rendre plus réalistes.
Lorsque vous comparez votre budget à vos dépenses réelles, posez-vous les questions suivantes :
Y a-t-il des différences importantes entre vos dépenses réelles et votre budget ?
Quelles sont les catégories qui présentent les écarts les plus importants ?
Les différences sont-elles dues à une situation inhabituelle ou risquent-elles de se reproduire chaque mois ?
Pouvez-vous économiser suffisamment d’argent pour atteindre vos objectifs financiers ou rembourser vos dettes ?
Poursuivez cet exercice chaque mois. Vous pouvez programmer un rappel ou réserver du temps dans votre calendrier pour revoir votre budget régulièrement. Si vous en faites une habitude, vous aurez plus de chances de rester sur la bonne voie.
Références
Agence de la consommation en matière financière du Canada. (n.d.). Faire un budget. Gouvernement du Canada. Extrait de https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/make-budget.html